Cómo funcionan las tarjetas de crédito

¿Alguna vez te has parado detrás de alguien en la fila de la tienda y lo has visto barajar una pila de lo que deben ser al menos 10 tarjetas de crédito? Los consumidores con tantas tarjetas siguen siendo una minoría, pero los expertos dicen que la mayoría de los ciudadanos estadounidenses tienen al menos una tarjeta de crédito, y generalmente dos o tres. Es cierto que las tarjetas de crédito se han convertido en importantes fuentes de identificación; por ejemplo, si desea alquilar un automóvil, realmente necesita una tarjeta de crédito reconocida. Y si se usa con prudencia, una tarjeta de crédito puede brindar comodidad y permitirle realizar compras con casi un mes para pagarlas antes de que se apliquen los cargos financieros..

Eso suena bien, en teoría. Pero en realidad, muchos consumidores no pueden aprovechar estos beneficios porque tienen un saldo en su tarjeta de crédito de mes a mes, pagando cargos por financiamiento que pueden llegar hasta un enorme 23 por ciento. A muchos les resulta difícil resistirse a usar el viejo "plástico" para compras impulsivas o para comprar cosas que realmente no pueden pagar. Las cifras son sorprendentes: en 1999, los consumidores estadounidenses cobraron alrededor de $ 1,2 billones en sus tarjetas de crédito de uso general..

En este artículo veremos la tarjeta de crédito, cómo funciona tanto financiera como técnicamente, y ofreceremos consejos sobre cómo comprar una tarjeta de crédito. (¡Los expertos dicen que este debería ser un proyecto en la escala de la compra de un préstamo de automóvil o una hipoteca!) También describiremos los diferentes planes de tarjetas de crédito disponibles, hablaremos sobre su historial crediticio y cómo eso podría afectar sus opciones de tarjeta, y discutiremos cómo evitar el fraude con tarjetas de crédito, tanto en línea como en el mundo real.

Empecemos desde el principio. Una tarjeta de crédito es una tarjeta plástica delgada, generalmente de 3-1 / 8 pulgadas por 2-1 / 8 pulgadas de tamaño, que contiene información de identificación, como una firma o foto, y autoriza a la persona nombrada en ella a cobrar compras o servicios a su cuenta: cargos por los que se le facturarán periódicamente. Hoy en día, la información de la tarjeta es leída por cajeros automáticos (ATM), lectores de tiendas y computadoras bancarias y de Internet..

Según la Enciclopedia Británica, el uso de tarjetas de crédito se originó en los Estados Unidos durante la década de 1920, cuando empresas individuales, como cadenas hoteleras y compañías petroleras, comenzaron a emitirlas a los clientes para las compras realizadas en esos negocios. Este uso aumentó significativamente después de la Segunda Guerra Mundial..

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-El primero tarjeta de crédito universal -- uno que se podía usar en una variedad de tiendas y negocios, fue introducido por Diners Club, Inc., en 1950. Con este sistema, la compañía de tarjetas de crédito cobraba a los titulares de tarjetas una tarifa anual y les facturaba en forma mensual o anual. Otra gran tarjeta universal: "¡No salgas de casa sin ella!" - fue fundada en 1958 por la empresa American Express.

Luego vino el sistema bancario de tarjetas de crédito. Según este plan, el banco acredita la cuenta del comerciante a medida que se reciben los recibos de venta (esto significa que a los comerciantes se les paga rápidamente, ¡algo que les encanta!) Y reúne los cargos que se facturarán al titular de la tarjeta al final del período de facturación. El titular de la tarjeta, a su vez, paga al banco la totalidad del saldo o en cuotas mensuales con intereses (a veces llamado cargas de transporte).

El primer plan bancario nacional fue BankAmericard, que se inició a nivel estatal en 1959 por el Banco de America en California. Este sistema recibió licencia en otros estados a partir de 1966 y pasó a llamarse Visa en 1976..

Siguieron otras tarjetas bancarias importantes, incluida MasterCard, anteriormente Master Charge. Con el fin de ofrecer servicios ampliados, como comidas y alojamiento, muchos bancos más pequeños que antes ofrecían tarjetas de crédito a nivel local o regional establecieron relaciones con grandes bancos nacionales o internacionales..