¿Es más inteligente comprar o arrendar un automóvil?

Un concesionario de automóviles en Yakarta, Indonesia, encuesta a los clientes en su lote afuera. Ver más imagenes de autos pequeños. Bay Ismoyo / AFP / Getty Images

-Pasa todo el tiempo. Ves un anuncio en la televisión de un automóvil increíble que siempre has querido, y los pagos mensuales que se muestran están realmente a tu alcance financiero. Visiones de todas las citas que podrás manejar en un vehículo tan caliente bailan en tu cabeza. Ya echó un vistazo a los candidatos, seleccionó a su futuro cónyuge e incluso eligió el vecindario donde se establecerán juntos. Luego, como una bala en tu corazón, el locutor dice la frase mágica: la que mata tus sueños y te saca de tu ensoñación y te devuelve a la realidad. Resulta que el precio es "una oferta de arrendamiento atractiva".

-¿Qué tiene arrendar un automóvil que algunos encuentran tan "poco atractivo"? Los pagos son más baratos, puede obtener un automóvil nuevo cada pocos años y, a menudo, es más fácil conseguir un contrato de arrendamiento que la financiación de un préstamo para automóvil. Entonces, ¿por qué no todos alquilan? ¿Es más inteligente alquilar un automóvil o comprar uno??-

Phillip Reed, editor de asesoramiento al consumidor en Edmunds -- un recurso de analista de automóviles: señala que la antigua decisión entre arrendar y comprar no es en realidad la diferencia en las finanzas. En cambio, dice Reed, es una elección de estilo de vida. Las personas a las que les gusta conducir un automóvil nuevo cada pocos años simplemente encuentran un contrato de arrendamiento más atractivo y, dado que los pagos individuales son menos costosos que la compra de un automóvil, los arrendatarios generalmente pueden conducir automóviles mejores de los que podrían permitirse comprar directamente..

-Los contratos de arrendamiento tienen varios aspectos que los convierten en buenas opciones para comprar un automóvil nuevo, como el hecho de que los gastos de bolsillo iniciales son generalmente más bajos. Por ejemplo, el pago inicial suele ser bajo y, a veces, inexistente. Los pagos mensuales también son mucho más bajos que los pagos de préstamos, y los arrendamientos suelen ser más fáciles de obtener que un préstamo. Es más, los costos de mantenimiento son casi nulos, ya que la mayoría de las garantías para autos nuevos duran tres años, que generalmente es aproximadamente la misma cantidad de tiempo que el período de arrendamiento promedio. Edmunds, por cierto, recomienda arrendamientos de tres años como los que tienen más sentido financiero para el arrendatario -- la persona que alquila el coche.

Pero también hay gastos adicionales con un contrato de arrendamiento. Las tarifas de seguro suelen ser más altas para los vehículos arrendados, ya que la cobertura del arrendamiento puede incluir seguro de brecha -- que paga lo que aún se adeuda en el contrato de arrendamiento en caso de que el automóvil se totalice. Y, dado que entrega su automóvil cada tres años, si alquila un automóvil que requiere un pago inicial, ese gasto saldrá de su bolsillo cada vez que obtenga un nuevo contrato de arrendamiento. Cada vez que entregue su automóvil viejo por uno nuevo, hay tarifas adicionales. Cuando se conduce un automóvil, deprecia -- reduce de valor. Cuando compra un automóvil, la depreciación es su carga como propietario del automóvil; se refleja en el precio por el que puede revender su automóvil más adelante. Con un contrato de arrendamiento, el concesionario es quien acepta la depreciación, ya que él o ella retirará el auto arrendado..

O al menos, así parece. En realidad, los costos de depreciación se incluyen en los pagos mensuales de arrendamiento que realizará. Si el concesionario determina que su automóvil tiene un desgaste mayor al normal, se le cobrarán tarifas adicionales por las reparaciones. El millaje también aumenta el costo de un contrato de arrendamiento cuando entrega el automóvil. La mayoría de los arrendamientos de tres años permiten entre 36,000 y 45,000 millas durante la vigencia del arrendamiento. Las tarifas adicionales de entre 5 y 20 centavos por milla realmente pueden sumar. Supongamos que conduce 3,000 millas más por año de lo que permite su contrato de arrendamiento, y se le cobra 20 centavos por milla. Cuando entregue su automóvil para un nuevo contrato de arrendamiento, tendrá que pagar $ 1,800 adicionales además de las tarifas que tenga que pagar para comenzar el próximo contrato de arrendamiento..

Para examinar los costos reales de comprar o alquilar un automóvil, debe tener en cuenta la vida útil del automóvil. Lea la página siguiente para conocer los valores en dólares de los arrendamientos y las compras..

El mantenimiento de su automóvil es parte del costo real asociado con él. Para los arrendamientos, generalmente es bajo, para la propiedad, los costos de mantenimiento aumentan con el tiempo. David McNew / Creadores de noticias

Cuando decida arrendar o comprar un automóvil nuevo desde una perspectiva puramente financiera, debe considerar el costo de conducir el automóvil durante un período de varios años. Hay costos reales que vienen con un automóvil. El mantenimiento, el seguro, los impuestos, los pagos iniciales y los pagos mensuales se suman al costo total del automóvil, que excede el precio solicitado por el concesionario. Veamos los costos reales de un automóvil arrendado y un automóvil comprado.

Edmunds evaluó los costos de propiedad de un automóvil frente al arrendamiento, basándose en un automóvil nuevo de $ 20,000 financiado con un préstamo o arrendamiento a tres años al 6 por ciento de interés. Lo que encontraron fue que, después de un período de cinco años, el costo real de poseer un automóvil era en realidad un poco más alto que el del arrendamiento. Con pagos mensuales, pagos iniciales, mantenimiento, seguros, impuestos, tarifas estatales e intereses, el costo total de propiedad llegó a $ 32,388 durante cinco años. En las mismas circunstancias, el costo de arrendamiento de automóviles durante un período de cinco años ascendió a $ 32,140.

Inicialmente, parece que el leasing es una forma más asequible de hacerlo. Especialmente si se convierte en un arrendatario experimentado, que puede evitar las tarifas y sanciones adicionales, como por el kilometraje adicional. Pero también debe tener en cuenta lo que sucede después de esta ventana de cinco años. Muy pocas personas conducen un automóvil durante solo cinco años; si esa fuera la norma, entonces el leasing sería el camino a seguir. Así que veamos la vida útil de 10 años de un automóvil, utilizando el mismo escenario que proporcionó Edmunds.

Cuando alquila, comienza de nuevo cada tres años: realiza un pago inicial si es necesario, paga altas tarifas de seguro, bajos costos de mantenimiento y obtiene la experiencia sin complicaciones de simplemente entregar su automóvil viejo y recoger las llaves de su uno nuevo. Pero arrendar un auto no construye capital como lo hace tener un coche.

Después de 10 años de poseer un automóvil, su seguro disminuirá, sus costos de mantenimiento aumentarán y habrá terminado con la carga financiera más grande, el pago mensual, hace años. Con un contrato de arrendamiento, continúa haciendo pagos mensuales y iniciales, aunque el resto de los costos siguen siendo aproximadamente los mismos. Pero cuando suma todo el dinero que ha gastado durante los últimos 10 años, ve una clara ventaja de comprar un automóvil en lugar de alquilarlos..

Después de ajustar los costos de mantenimiento y otros costos operativos, habría gastado alrededor de $ 43,000 por ese nuevo automóvil de $ 20,000 que compró hace 10 años. Es una cantidad asombrosa, pero, por otro lado, considere cuánto habría gastado alquilando automóviles durante el mismo período de 10 años: suponiendo que no haya tarifas o multas adicionales, habría tosido más de $ 64,000. Además, no habría acumulado capital.

Después de 10 años, el auto nuevo que compró se habrá depreciado mucho. Pero aún debería valer una parte de su valor original. Por ejemplo, en 1998, un Toyota Camry LE costaba alrededor de $ 21,000 [fuente: Tribunal de Derecho Administrativo de Carolina del Sur]. En 2007, ese mismo automóvil en excelentes condiciones valía $ 4.075 como canje [fuente: Kelley Blue Book]. Puede usar ese monto de intercambio como pago inicial que sufragará el costo total del próximo automóvil y reducirá los pagos mensuales. Entonces, después de 10 años, el valor de intercambio del automóvil restado del costo de poseer el automóvil durante los últimos 10 años podría reducir el costo total del automóvil a menos de $ 30,000.

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Más enlaces geniales

• Calculadora de arrendamiento vs compra de BankRate.com
• Informes de los consumidores
• Edmunds

Fuentes

• Edsall, Larry. "Arrendar el deseo de tu corazón: tienes otra opción además de comprar un automóvil". AutoWeek. 14 de junio de 2007. http://www.autoweek.com/apps/pbcs.dll/article?AID=/20010911 / FREE / 70614003 / -1
• Reed, Phillip. "Financiamiento de automóviles: arrendamiento versus compra". Edmunds. http://www.edmunds.com/apps/vdpcontainers/do/vdp/articleId=47279/ pageNumber = 1
• Reed, Phillip. "Compare los costos: comprar versus arrendar versus comprar un automóvil usado". http://www.edmunds.com/advice/buying/articles/47079/article.html
• "Conceptos básicos de compra versus arrendamiento". Informes de los consumidores. Febrero de 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying/ finance / shopping-vs.-leasing-basics-2-07 / overview / 0702_buying-vs- leasing- basics_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 1 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Pros y contras del arrendamiento". Informes de los consumidores. Febrero de 2007. http://www.consumerreports.org/cro/cars/guide-to-new-car-buying / finance / pros-and-cons-of-leasing-2-07 / overview / 0702_pros-and- cons -of-leasing_ov.htm? resultPageIndex = 1 & resultIndex = 2 & searchTerm = car% 20lease% 20vs% 20buying
• "Decisiones del Tribunal de Derecho Administrativo de Carolina del Sur". Tribunal de Derecho Administrativo de Carolina del Sur. 22 de febrero de 1999. http://www.scalc.net/decisions.aspx?q=4&id=7460