Pedeorelha | Cómo funciona el seguro de automóvil

Vlad Krasen
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Puede ser divertido de conducir, pero ese automóvil deportivo aumentará sus primas. Ver más fotos de autos deportivos.

Si tiene su propio automóvil, probablemente ya sepa un poco sobre seguros de automóvil. Es posible que haya escuchado las palabras deducible o prima. Pero, ¿realmente comprende las diferentes partes de una póliza de seguro de automóvil y sabe cómo elegir la mejor cobertura??

Cuarenta y siete estados exigen que tenga al menos algún tipo de seguro de automóvil, por lo que es una buena idea saber qué requiere la ley que tenga y qué cobertura adicional u opcional lo ayudará a protegerlo en caso de accidente..

Antes de comprar un seguro de automóvil, debe considerar una variedad de factores, incluido el tipo de automóvil que tiene, su historial de manejo y la cantidad de dinero que está dispuesto a pagar. Comprender los conceptos básicos simples del seguro de automóvil le dará la confianza de que la póliza de seguro de automóvil que elija se encargará de sus necesidades en caso de accidente..

En este artículo, lo guiaremos a través de los tipos de cobertura que ofrecen las compañías de seguros y discutiremos las posibles necesidades de seguros. Además, veremos qué afecta el precio del seguro de automóvil, cómo reducir los costos y cómo comprender los componentes de su póliza..

Comenzaremos con los diferentes tipos de cobertura que puede elegir en la página siguiente..

Contenido

Tipos de cobertura de automóviles
Comprensión de sus necesidades de seguro de automóvil
El precio del seguro de automóvil
Deducibles del seguro de automóvil

Todos los que conducen necesitan un seguro de automóvil. De hecho, la mayoría de los estados lo exigen por ley. Cuando compra un seguro de automóvil, está comprando lo que se llama un política. Su póliza se basa en una variedad de factores, incluido el tipo de automóvil que conduce y el tipo de seguro que desea. Las pólizas de seguro de automóvil son en realidad un paquete de diferentes tipos de cobertura de seguro..

El primer paso para comprender una póliza de seguro de automóvil es conocer los distintos tipos de cobertura que ofrecen las compañías de seguros. Parte de esta cobertura puede ser requerida por su estado y parte de la cobertura puede ser opcional..

Responsabilidad - Esta cobertura paga por lesiones corporales accidentales y daños a la propiedad de terceros. Los daños por lesiones incluyen gastos médicos, dolor y sufrimiento y salarios perdidos. Los daños a la propiedad incluyen la propiedad y los automóviles dañados. Esta cobertura también paga los costos judiciales y de defensa. Las leyes estatales determinan cuánta cobertura de responsabilidad debe adquirir, pero siempre puede obtener más cobertura de la que requiere su estado..
Colisión - Esta cobertura paga por daños a su vehículo causados por colisión con otro vehículo u objeto..
Exhaustivo - Esta cobertura paga por la pérdida o daño del vehículo asegurado que no ocurra en un accidente automovilístico. Los tipos de daños que cubre el seguro integral incluyen pérdidas causadas por incendio, viento, granizo, inundación, vandalismo o robo..
Cobertura médica - Paga los gastos médicos independientemente de la culpa cuando los gastos son causados por un accidente automovilístico.
PEPITA - La protección contra lesiones personales (PIP) se requiere en algunos estados. Esta cobertura paga los gastos médicos del conductor asegurado, independientemente de la culpa, por el tratamiento debido a un accidente automovilístico..
Conductor sin seguro - Paga los daños de su automóvil cuando un conductor que no tiene seguro de responsabilidad provoca un accidente automovilístico.
Conductor con seguro insuficiente - Paga los daños de su automóvil cuando un accidente automovilístico es causado por alguien que no tiene seguro de responsabilidad civil.
Reembolso de alquiler - Este tipo de cobertura pagará el alquiler de un automóvil si su automóvil se daña debido a un accidente automovilístico. A menudo, esta cobertura tiene una asignación diaria para un automóvil de alquiler..

Muchas pólizas de seguro combinan varios de estos tipos de cobertura. El primer paso para elegir el seguro que desea para su automóvil es conocer las leyes de su estado. Esto le indicará el seguro mínimo que necesita para su automóvil. Es bueno tener en cuenta que, solo porque su estado no requiera un seguro extenso, la cobertura adicional puede valer la pena. Después de todo, nadie quiere quedarse con miles de dólares en facturas debido a un accidente automovilístico..

Ahora, echemos un vistazo a cómo determinar sus necesidades de seguro..

El hecho de que su estado requiera una cantidad mínima de seguro no significa que eso sea exactamente lo que deba comprar. De hecho, la mayoría de los automovilistas compran más cobertura de la que requiere su estado, de modo que están cubiertos para una variedad de problemas, no simplemente un accidente. Para determinar mejor sus necesidades de seguro de automóvil, considere estas cinco pautas:

Conozca las leyes de su estado

Recuerde que cuarenta y siete estados exigen que adquiera un seguro de responsabilidad civil. El seguro de responsabilidad es lo que paga por las lesiones corporales y los daños a la propiedad que le cause a otro conductor. Quince estados, incluidos Florida, Maryland, Michigan, Massachusetts, Nueva York y Nueva Jersey, también requieren que compre Protección contra lesiones personales (PIP). Esta cobertura paga sus gastos médicos y la pérdida de salario en caso de un accidente automovilístico. Lo más probable es que la ley estatal determine el mínimo de su seguro, pero se recomienda a muchas personas que compren más de lo requerido.

Conozca sus opciones

Hay muchas opciones de seguro de automóvil; pero saber lo que probablemente necesitará es la clave para asegurarse de estar adecuadamente cubierto. ¿Quiere cobertura para un coche de alquiler si su coche se daña? ¿Quiere una garantía extendida para pagar las piezas y la mano de obra si su automóvil se descompone? Si su automóvil está alquilado, probablemente necesitará un seguro de brecha que paga la diferencia entre lo que paga su aseguradora y lo que debe en su alquiler si el automóvil se totaliza por completo.

Sepa cuánto dinero quiere gastar

Si conoce las leyes de su estado y ha examinado sus necesidades personales, ahora puede reunir las diferentes partes de la cobertura de seguro de automóvil en una póliza total. La primera pieza de la póliza es casi siempre un seguro de responsabilidad civil. Si solo tiene una cobertura mínima de responsabilidad y lesiona a alguien, su abogado puede perseguir sus bienes personales. Por lo tanto, debe conocer sus activos y lo que puede permitirse perder en caso de accidente. Muchas aseguradoras sienten que la responsabilidad mínima es una apuesta. De hecho, es por eso que a menudo es solo un poco más de dinero para una mayor protección. Después de todo, si tiene un accidente, es mucho mejor que la compañía de seguros sea responsable que usted personalmente. Recuerde pasar por varios escenarios, como si totalizara el auto de otra persona, ¿lo cubrirá mi seguro? ¿Cuánto tendré que pagar de mi propio bolsillo? Las respuestas a este tipo de preguntas determinarán qué cobertura lo hace sentir más seguro en caso de que ocurra un accidente..

Conozca su vehículo

Si su automóvil fuera totalizado, ¿podría permitirse reemplazarlo? De lo contrario, querrá cobertura integral y de colisión. La decisión de comprar esta cobertura generalmente se basa en el valor de su automóvil. Las pautas generalmente sugieren que si su automóvil vale menos de $ 2,000, no valdrá la pena comprarlo completo y de colisión. Sin embargo, si posee un automóvil de $ 50,000, sin duda valdría la pena pagar $ 200 adicionales al año para asegurarse de que su automóvil sea reemplazado si tiene un accidente grave..

Conozca su otro seguro

Mucha gente no se da cuenta de que otros tipos de seguros, incluidos el seguro médico y el seguro para propietarios de viviendas, pueden pagar los daños causados por un accidente automovilístico. Por ejemplo, si tiene una cobertura de salud integral, probablemente no necesitará más que la Protección contra lesiones personales (PIP) mínima requerida. Asegúrese de saber qué cobertura de seguro ya tiene para no comprar coberturas innecesarias.

La mejor manera de averiguar sus propias necesidades de seguro de automóvil es examinar las pólizas potenciales y saber cuánto está dispuesto a apostar. Por ejemplo, puede que no valga la pena para usted comprar un seguro de colisión si su automóvil no es increíblemente valioso y, por lo tanto, costaría menos repararlo que mantenerlo asegurado. El seguro de automóvil se trata simplemente de cuánto está dispuesto a pagar de su propio bolsillo frente a cuánto desea que cubra la compañía de seguros. Una vez que decida esto, estará listo para comprar su póliza de seguro de automóvil.

Hay varios factores que afectan el precio del seguro de automóvil. Por supuesto, los precios varían según la compañía y debe comparar los precios minuciosamente antes de comprar una póliza. Lo primero que afecta el precio de su póliza es, por supuesto, qué tipo de automóvil conduce. Por ejemplo, un automóvil deportivo cuesta más para asegurar que un sedán familiar. Si compra un vehículo que tiene una alta tasa de robo, su cobertura probablemente será más cara. Básicamente, sin embargo, su cobertura se basará en el valor de su automóvil..

Otro factor que afecta los costos del seguro de automóvil es el lugar donde vive. Si vive en un área donde hay una gran cantidad de accidentes o vandalismo, el seguro costará más dinero. Por ejemplo, dado que hay más automóviles dañados en áreas urbanas que en áreas rurales, probablemente pagará más por el seguro si vive en una ciudad..

La frecuencia con la que conduzca también afectará los costos de su seguro. Cuanto más conduzca, mayores serán las posibilidades de que tenga un accidente. Los conductores que tienen viajes de larga distancia pagarán más que las personas que viven cerca de su lugar de trabajo. Mientras tanto, si solo usa su automóvil los fines de semana, las tarifas de su seguro deberían ser más bajas que las de alguien que viaja diariamente al trabajo.

Los factores finales que afectan el precio del seguro de automóvil tienen que ver con quién eres. Su edad, sexo, estado civil y antecedentes de conducción se tienen en cuenta cuando compra una póliza de seguro. Las tasas de accidentes son más altas para los conductores menores de 25 años, por lo que si es joven, espere pagar un poco más. Además, las tasas de accidentes son más altas para los hombres jóvenes y los hombres solteros. No parece justo, pero si eres un hombre soltero de 19 años, tus tarifas de seguro definitivamente se verán afectadas. Sin embargo, si su historial de conducción es impecable, sus tarifas serán más bajas. Obviamente, los conductores que son propensos a sufrir infracciones de tránsito o accidentes tendrán que pagar más por el seguro que los conductores seguros..

Si estos factores de costo comienzan a asustarlo, no se preocupe. Hay varias formas de mantener bajas las tarifas de su seguro.

Hay cuatro factores principales que pueden mantener bajas las tasas de seguro de automóvil. Vea si pertenece a alguna de las siguientes categorías. Si lo hace, es posible que pueda ahorrar dinero en el seguro de su automóvil independientemente del valor de su automóvil.

Si está buscando comprar un automóvil, considere comprar un automóvil que "se vea bien" para las compañías de seguros. Por ejemplo, las compañías de seguros saben qué tipos de automóviles son propensos a tener problemas. También saben qué tipos de automóviles son robados con más frecuencia. Si aún no ha comprado su automóvil, averigüe qué automóviles hacen esta "buena lista" entre las aseguradoras de automóviles.
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos por diversas razones; por ejemplo, buenos estudiantes, tener más de un automóvil asegurado y conducir sin accidentes merecen un descuento. Pregunte a las compañías de seguros sobre descuentos específicos que pueden estar disponibles para usted..
Considere compartir el automóvil o usar el transporte público para ir al trabajo. Cuanto menos use su automóvil, menos le costará su seguro.
¡Finalmente, conduzca con cuidado! Las compañías de seguros no están felices de asegurar a los conductores propensos a accidentes, por lo que cuanto más seguro conduzca, menos tendrá que pagar por el seguro de automóvil..

Recuerde, no tenga miedo de preguntarle a su compañía de seguros sobre los descuentos que ofrecen; podría ahorrarle un poco de dinero.

La compra de un seguro de automóvil no se trata simplemente del valor de su automóvil o de la frecuencia con la que sufre accidentes, sino también de cuánto dinero está dispuesto a pagar por su cobertura. Todas las pólizas de seguro de automóvil tienen un deducible. El deducible es la parte de su póliza que usted es responsable de pagar. Las pólizas de seguro de automóvil no se limitan a cubrir todos los gastos necesarios. Debe pagar algunos de los daños, pero el monto depende de su póliza. Los deducibles varían según el estado, pero generalmente son de $ 100, $ 250, $ 500 o $ 1,000. Por ejemplo, si sufre un accidente que causa daños por valor de $ 2,500 y su deducible es de $ 500, debe pagar los $ 500 y la compañía de seguros se hará cargo de los $ 2,000 restantes..

Al decidir qué póliza de seguro desea comprar, elegir un deducible es un paso importante. Después de todo, tendrá que pagar el deducible por todas y cada una de las situaciones en las que requiera que su compañía de seguros cubra los daños. Decidir cuánto está dispuesto a pagar y con qué frecuencia cree que necesitará hacer un reclamo de seguro lo ayudará a decidir qué monto de deducible es adecuado para usted. Además, la prima que paga, o el precio de su cobertura total anualmente, puede reducirse eligiendo un deducible más alto. En otras palabras, si está dispuesto a pagar costos de bolsillo más altos, puede reducir el costo total de su seguro..

Comprar una póliza de seguro de automóvil no tiene por qué ser confuso. Quiere una póliza que se haga cargo de sus gastos en caso de accidente, robo, vandalismo o casi cualquier otro caso en el que haya daños a su vehículo o al de otra persona. Al saber qué requiere su estado, cuáles son sus necesidades, para qué descuentos califica y cuánta cobertura desea para su automóvil, podrá elegir la póliza adecuada..

Para obtener más información sobre seguros de automóviles y temas relacionados, consulte los enlaces en la página siguiente..

Glosario de seguros de automóviles

Fuente: Insweb.Com

Deducible - La cantidad que debe pagar una persona asegurada antes de que la compañía de seguros pague el resto de cada pérdida cubierta, hasta los límites de la póliza..
Descuento para varios coches - Un descuento ofrecido por algunas compañías de seguros para aquellos con más de un vehículo asegurado en la misma póliza..
Seguro sin culpa - Muchos estados han promulgado leyes de accidentes automovilísticos que permiten a las víctimas de accidentes automovilísticos cobrar directamente a sus propias compañías de seguros los gastos médicos y hospitalarios independientemente de quién tuvo la culpa del accidente. Aunque existen muchas variaciones legales del seguro sin culpa, la mayoría de los estados aún permiten que las personas demanden a la parte culpable si el monto de los daños supera un determinado monto determinado por el estado..
Política de auto personal - La póliza de seguro de automóvil más común que se vende en la actualidad. A menudo denominada "PAP", esta póliza está redactada en términos simples y brinda cobertura de responsabilidad, pagos médicos, cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente y protección contra daños físicos.
Límite de división - Cualquier cobertura de seguro con límites establecidos por separado para diferentes tipos de cobertura.
Término - El período de tiempo durante el cual una política está en vigor.
Uso - Esto se refiere a la función o propósito principal de su vehículo. Por ejemplo, si principalmente conduce su automóvil hacia y desde el trabajo, el uso se considera "viaje diario".

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