5 consejos para el seguro de automóvil

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-La cantidad que paga por el seguro de automóvil depende de varios factores, incluida su edad y estado civil, dónde vive y qué conduce. No puede hacer nada con respecto a su edad y pocas personas se mudarán solo para reducir la prima de su seguro. Sin embargo, puede elegir un vehículo que cueste menos asegurar.

En este artículo, le daremos todos los consejos útiles que necesita para obtener un seguro de automóvil..

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¿Qué asegura realmente su seguro de automóvil? Si bien está comprando una póliza de seguro única que cubre un vehículo específico, varios componentes componen el costo final:

• Responsabilidad por lesiones corporales: Cubre reclamos por lesiones y muerte en su contra, y costos legales, si su automóvil hiere o mata a alguien.
• Responsabilidad por daños a la propiedad: Cubre reclamos por propiedad que su automóvil dañe en un accidente. Debido a que la cobertura de responsabilidad protege a la otra parte, se requiere en todos los estados excepto en tres.
• Pagos médicos: Paga las lesiones a usted mismo y a los ocupantes de su automóvil. Esto es opcional en algunos estados. En los estados "sin culpa", la protección contra lesiones personales reemplaza los pagos médicos como parte de la cobertura básica.
• Protección de automovilistas sin seguro: Cubre las lesiones causadas a usted oa los ocupantes de su automóvil por conductores sin seguro o que se dieron a la fuga. También se encuentra disponible la cobertura "con seguro insuficiente" para cubrir las reclamaciones que pueda hacer contra un conductor que no tenga un seguro adecuado. En algunos estados, hasta el 30 por ciento de los conductores no tienen seguro..
• Cobertura de colisión: Cubre los daños a su automóvil hasta su valor en libros. La cobertura de colisión tiene un deducible, que es el monto por reclamo que debe pagar antes de que el seguro entre en vigencia. Cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima. Si bien es legalmente opcional, una institución crediticia o una empresa de arrendamiento generalmente requiere cobertura de colisión.
• Integral (daño físico): Cubre daños a su automóvil por robo, vandalismo, incendio, viento, inundación y otras causas que no sean accidentes. Comprehensive también tiene un deducible.

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-Es posible que desee un automóvil deportivo o un SUV elegante, pero su compañía de seguros puede cobrarle más para protegerlo mientras lo conduce..

Las primas del seguro se basan en parte en el precio del vehículo, que afecta el costo de reemplazo si es robado o "totalizado" en un accidente. El costo de reparación del vehículo, incluidas las piezas y la mano de obra, también puede afectar el costo. Además, se pueden aplicar recargos a vehículos que con frecuencia son robados o involucrados en accidentes..

La información de toda la industria sobre reclamaciones por lesiones, costos de reparación de colisiones y tasas de robo por modelo de vehículo está disponible en el Highway Loss Data Institute (HLDI). Puede escribirlos en 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI está afiliado al Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras (IIHS)..

Según HLDI, las reclamaciones por lesiones más bajas provienen de vehículos grandes: automóviles, camionetas y vehículos deportivos utilitarios. Los automóviles pequeños de 2 y 4 puertas tienen las mayores reclamaciones por lesiones. Los autos pequeños también se encuentran entre los más altos en costos de colisión, junto con los autos deportivos..

Si tiene su corazón puesto en un vehículo deportivo, probablemente lo pagará caro. Asegurar un automóvil de alto rendimiento puede costar fácilmente dos o tres veces el monto del seguro para un modelo ordinario.

Los vehículos deportivos utilitarios, el segmento de mercado más popular, a menudo tienen tasas de seguro más altas que los autos medianos y grandes, pero algunos modelos de SUV son relativamente baratos de asegurar. Los SUV están "calientes" por otras razones: se encuentran entre los vehículos robados con mayor frecuencia y son más caros que la mayoría de los automóviles. El Escalade de Cadillac es actualmente el modelo más popular buscado por los ladrones, pero le sigue el sedán Nissan Maxima. Los SUV también pueden costar más reparar después de un accidente si el sistema de tracción en las 4 ruedas está dañado.

Sin embargo, las compañías de seguros establecen tarifas basadas en su propia experiencia. Si la Compañía A tiene más reclamos por colisión y robo para un vehículo en particular que la Compañía B, entonces A cobrará más por la misma cobertura. Todo se reduce a la experiencia real de una empresa con un vehículo o categoría de conductores en particular. Es por eso que vale la pena darse una vuelta por un seguro.

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Los factores que menos puede controlar pueden tener el mayor impacto en los costos de su seguro. Su edad, sexo y antecedentes de conducción son factores clave que afectan la prima de su seguro..

Los hombres solteros menores de 25 años pagan las tarifas más altas. Las estadísticas muestran que están involucrados en la mayoría de los accidentes, por lo que las compañías de seguros cobran primas más altas a los hombres jóvenes que a las mujeres de la misma edad. Los hombres casados, que estadísticamente tienen menos accidentes, pagan menos que los hombres solteros. Unos pocos estados no permiten tasas basadas en el sexo o la edad, pero esa prohibición ha tendido a generar tasas más altas para las mujeres, no tasas más bajas para los hombres..

Si lo declaran culpable de infracciones de tránsito en movimiento o de causar un accidente, es probable que sus primas aumenten, sin importar su edad. Conductores con antecedentes limpios, sin multas, sin accidentes, pagan las tarifas más bajas.

El lugar donde vive también juega un papel importante en la cantidad que paga. Las áreas urbanas, con su mayor densidad de población y mayor tráfico, obtienen tasas más altas que las áreas rurales. Según el Instituto de Información de Seguros, el gasto promedio en seguros en Nueva Jersey principalmente urbano, tradicionalmente el estado más caro, en 2002 fue más del doble que en Dakota del Norte, un estado rural con las primas promedio más bajas. Los altos costos en estados como Florida, Massachusetts y Nueva York se atribuyen al aumento del fraude y el robo..

En la mayoría de los estados, las aseguradoras también establecen tarifas por códigos postales. Si vive en una ciudad importante como Chicago o Los Ángeles, probablemente pagará más que si viviera en un suburbio cercano..

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Si bien es peligroso tener un seguro insuficiente, tener demasiado seguro también puede ser un error costoso. Sin seguro, su propiedad corre peligro en un accidente que es culpa suya. La cantidad mínima de seguro requerida en su estado rara vez es suficiente.

La ley estatal puede requerir una cobertura de responsabilidad tan pequeña como $ 15,000 por persona, $ 30,000 por accidente y $ 5,000 por daños a la propiedad. Aproximadamente la mitad de los estados requieren $ 25,000 por persona y $ 50,000 por accidente. La mitad de ellos requiere $ 10,000 en cobertura de daños a la propiedad. Si puede pagarlo, compre más del mínimo. Después de todo, $ 10,000 por daños a la propiedad pueden no ser suficientes si golpea un Mercedes-Benz de $ 100,000.

Cuantos más activos e ingresos tenga, más seguro necesitará. La mayoría de las aseguradoras recomiendan una cobertura de responsabilidad civil de al menos $ 100,000 por persona, $ 300,000 por accidente y $ 50,000 por daños a la propiedad si tiene bienes que proteger, como una casa. Algunas aseguradoras también recomiendan una póliza de "paraguas de responsabilidad personal" de $ 1 millón emitida junto con la cobertura del propietario. State Farm informa que dicha cobertura tiene un promedio de $ 270 al año, pero la cantidad varía significativamente según la ubicación y otros factores. Una política "paraguas" podría proteger a una familia de la ruina financiera en una demanda importante.

Al igual que comprar un automóvil, no existe una única solución mejor cuando se trata de comprar un seguro. Las tarifas varían ampliamente. Las encuestas sugieren que podría pagar entre $ 500 y $ 2000 al año por la misma cobertura de diferentes compañías. Compre un seguro consultando a dos o tres de las aseguradoras más grandes, como State Farm y Allstate. Luego, comuníquese con uno o dos agentes independientes que puedan cotizar primas de más de una compañía. Además, existen empresas de marketing directo, como GEICO y Progressive, que operan por teléfono en lugar de a través de agentes y ofrecen algunas de las tarifas más bajas. Solicite una lista detallada de coberturas y costos.

"Somos competitivos en precios", dijo el portavoz Dick Luedke de State Farm, cuyas tarifas bajaron un poco durante 2004. Pero con tantos factores involucrados en el establecimiento de tarifas, es aconsejable verificar varios prospectos.

En 2004, el precio promedio de los seguros de automóviles en todo el país era de 871 dólares, según el Instituto de Información de Seguros. Esperaban que el costo del seguro de automóviles aumentaría en un 3,5 por ciento en 2004, que sería el aumento más pequeño en cuatro años..

No olvide Internet. Muchas empresas ofrecen cotizaciones en línea y la compra de seguros en la Web le permite comparar tarifas de varios proveedores en la comodidad de su hogar..

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-La mayor diferencia que puede hacer es comprar un vehículo que califique para un descuento o que al menos no tenga un recargo. Pregúntele a su agente de seguros sobre el costo de asegurar los vehículos que le interesan antes de tomar su decisión de compra. Aquí hay varias otras formas en que puede ahorrar dinero en su seguro de automóvil:

• La mayoría de las empresas dan un descanso a quienes conducen menos de 7500 millas al año. Si toma el transporte público en lugar de conducir al trabajo, su prima bajará. ¿Fuera de la cuestión? Intenta compartir el coche.
• Asegúrese de obtener todos los descuentos a los que tiene derecho. Puede calificar si su vehículo tiene una alarma, por ejemplo. Se solían otorgar descuentos para características de seguridad como bolsas de aire, pero se están desvaneciendo a medida que esos artículos se vuelven más comunes. También puede haber descuentos disponibles si asegura sus vehículos y su hogar con la misma compañía. Las personas que aprueban un curso de manejo defensivo o que no fuman ni beben a menudo obtienen descuentos.
• Revise el estado de todos los conductores de su familia con su agente. La mayoría de los descuentos se aplican solo a una parte de la póliza, así que no espere grandes ahorros.
• Aumente su deducible por colisión y comprensivo. Cambiar de un deducible de $ 100 a $ 1000 puede reducir la porción de colisión de su prima en un 30 por ciento, dijo Luedke. Aún estará cubierto por catástrofes, pero pagará la factura por los choques de guardabarros. Además, piense dos veces antes de presentar reclamos menores con su seguro: ¿Por qué arriesgarse a un aumento de la prima??
• Comprando por ahí. En lugar de simplemente renovar, estudie la letra pequeña de su póliza para ver si sus términos, o su situación, han cambiado. Es posible que otra empresa tenga mejores tarifas, pero no lo sabrá a menos que compre. La mayoría de las aseguradoras ofrecen tarifas por teléfono y muchas a través de servicios informáticos en línea, lo que facilita la comparación de primas..
• Elimine la cobertura de colisión en automóviles más antiguos. Las reclamaciones se limitan al valor "contable", por lo que no es probable que obtenga mucho si su automóvil tiene más de siete años. Una buena regla general es eliminar la colisión cuando la prima anual alcanza el 10 por ciento del valor de su automóvil.
• Sea un buen conductor. Evite accidentes e infracciones de tránsito y será recompensado con descuentos para buenos conductores. Conducir mal es caro. Cuanto "más seguro pueda estar" en la carretera, dijo Luedke, "menores serán sus primas".
• Elimine la cobertura para extras como los costos de remolque o los gastos de alquiler de un automóvil mientras el suyo está en el taller. Los ahorros son probablemente pequeños, pero la provisión de asistencia en el camino de la garantía de su auto nuevo puede proporcionarlos sin costo..
• Haga que su hijo adolescente comparta el automóvil familiar en lugar de tener el suyo propio. Asegúrese de decirle a su agente si su hijo o hija llega al cuadro de honor o se muda a la universidad. Ambos califican para descuentos con la mayoría de las empresas..
• Si su seguro de salud grupal brinda una cobertura generosa, considere eliminar la parte de pagos médicos de su póliza.
• Mantenga su calificación crediticia saludable. Un número creciente de aseguradoras está considerando el puntaje crediticio de una persona al establecer las tasas..

HASTA LA PRÓXIMA

Hasta la próxima

Comprar un automóvil en línea hace que sea fácil evitar las tácticas de venta de un concesionario, pero también conlleva sus propias trampas. explica.

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